之前的文章讲过，潘功胜提出央行正在研究一次性信用救济政策，对新冠疫情以来违约金额在一定标准以下且已全额归还贷款的个人，其相关违约信息将在征信系统中不予展示。
小巴这里需要先道歉并更正一点，之前那篇文章虽然正文内容是讲信用救济，但标题用到的字眼是“征信修复”，这其实是不对的，混淆了“信用修复”和“征信修复”两者：
征信领域不存在
“
征信修复
”
做法
，无
论是征信机构还是金融机构等征信信息提供者，都无权随意更改删除信息报告中正确展示的信用信息，凡是声称合法的、收费的“征信修复”都是骗局。
即便是央行推出的一次性信用救济政策，对符合条件的违约信息也是采取“不予展示”的处理方式而已。
而信用才是可以修复的，个人和企业可以通过一系列措施，改善自己的信用状况，咱们上次聊的信用救济和今天要聊的信用修复，关键词都是“信用”，特此强调一下。
回到正题，之前信用救济政策提出来的时候，大家就很关心后续，现在有新消息了，11月底国家发改委网站公布
《信用修复管理办法》
，
自2026年4月1日起施行。
但需要注意，虽然两者都涉及信用修复，但
个人征信对应《征信业管理条例》
，《
信用修复管理办法》由国家发改委发布，适用于全国公共信用领域，涉及企业等信用主体，并非一回事。
《信用修复管理办法》并不是针对某一特殊时期的临时性救济措施，是一个系统性、常态化的信用治理机制。
任何企业或个人，只要其失信行为符合规定的条件，并且完成了纠正，都按照规定流程申请修复，给予失信主体改正的动力，希望它们积极履行法律责任。
按照《信用修复管理办法》规定，
对
失信信息按照失信严重程度实行分类管理，原则上划分为“轻微、一般、严重”三类
。
判定标准是什么呢？
轻微失信
，包括简易程序作出行政处罚、普通程序的警告、通报批评，或规定数额下的较小数额罚款、异常名录等。
一般失信
，包括较大数额罚款、没收非法财物等涉及财产损失的行政处罚。
严重失信
，包括巨额罚款、暂扣或吊销许可证件、降低资质等级、责令停产停业、限制从业等剥夺或限制主体经营权利的行政处罚，以及被依法列入严重失信主体名单的信息。
根据不同程度分类后，告别“一刀切”模式，更加精细化、人性化管理，避免惩罚过度，也可以降低管理成本，集中处理一般失信和严重失信行为。
如果想申请信用修复，需满足4个条件：
1、达到最短公示期限
不同失信程度，公示时间有所区别。
轻微失信原则上不予公示
；行业主管部门认为确有必要公示的，公示期
最长不超过3个月
，且法定责任履行完毕即可申请修复。
允许市场主体在非主观故意、危害后果轻微的情况下，有改正错误的机会，不会因为小错而被市场淘汰
，不公示的也可以鼓励大家主动承认错误，并迅速改正。
一般失信的最短公示期为3个月，最长为1年。
严重失信的最短公示期为1年，最长为3年。
同一失信信息涉及多种处罚类型的，其公示期限以期限最长的类型为准。
2、纠正失信行为
完全履行失信行为涉及的行政处罚、异常名录或严重失信主体名单等规定的义务
。
意思就是，
将所有法律和行政义务完全履行完毕
，
彻底消除失信行为造成的危害后果
后，才能谈信用修复。
3、公开作出信用承诺
承诺内容应包括所提交材料真实有效，并明确愿意承担违反承诺的相应责任
。
4、法律、行政法规、部门规章要求的其他条件。
满足条件后，准备3项材料，
到“信用中国”网站申请
。
→纠正失信行为、履行法定义务的证明材料
→信用承诺书
→法律、法规、部门规章要求提供的其他材料
按照“谁认定、谁修复”的原则，推送给认定失信信息的
有关部门、单位认定，从
收到信用修复申请之日起 10 个工作日内反馈信用修复结果。
修复信用的措施也不是简单的“不再公示”，细分为终止公示、停止共享和使用失信信息。
终止公示
，是指完成修复后，
各领域信用信息系统不再公开
已经修复的失信信息；
停止共享和使用
失信信息
，是指信用主体完成信用修复后，全国信用信息共享平台和“信用中国”网站
，会
停止共享已修复的失信信息并更新信用状态
，
各相关方更新信用评价结果，并依法解除相应的失信惩戒措施。
一整套信用修复流程下来，分类清晰、标准明确，失信受惩，但也指明修复路径，化解企业信用困境，不至于陷入一次失信，处处受制的尴尬境地，帮助企业摆脱经营限制，为其在融资、招投标等领域扫清障碍。
总的来看，之前的一次性个人信用救济政策，是解决特殊情况下的失信，避免短期受经济冲击的人被长期限制在金融体系之外，现在的信用修复管理办法，则是常态化机制，给市场主体容错空间，修复整个社会的信用生态，激发经济活力。
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