港人北上养老潮，无奈的“跨境资源套利”

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随着粤港澳大湾区交通基础设施逐渐完善，大湾区一小时生活圈逐渐成为现实，香港和内地之间的双向奔赴越来越紧密。

北上养老正在成为一种潮流。

截至2024年，已有近10万名65岁及以上的香港老人定居广东，较过去10年增长超40%。

中国香港是全球最长寿地区之一，人均寿命达85.5岁，2024年，香港地区65岁及以上人口占比达23.9%，753万总人口中，银发老年人口超170万。

与之相对的是，香港的养老资源十分有限。

政府资助的养老床位，平均排队等候时间约为两年，条件好的时间要更长。

所以，香港政府正在推动老年人融入大湾区内地城市养老，除了自费入住之外，想要“北上养老”的港人，还可以参与“广东院舍照顾服务计划”，只要通过统一评估，就可以免费入住广东安老院舍，无须支付食宿、护理服务、基本医疗等费用。

即便是入住内地的私营养老院，也比在香港划算得多。

根据21世纪经济报记者报道，同等环境的养老院，张伯伯在香港夫妻二人每月需支出约5万元，而在深圳两人合计仅需2万元，费用直接减半

，退休金可以覆盖，无需向子女求助，也无需动用积蓄。

并且香港和广东两地交通方便，文化相近，养老的性价比很高。

从近年赴内地养老的香港老人群体来看，主要是对内地有情感连结的老人，或者在香港养老相对有压力的中低收入人群。

跨地域养老，某种程度来说是一种无奈的经济选择，日本人也走过类似的路。

日本进入超老龄化社会已近20年，2024年，日本65岁以上人口占比为29.3%，即接近每3个日本人中就有一个是老人。

据日本内阁府调查数据，约56%的日本老人倾向于居家养老，20%的老人希望选择机构养老，剩下的倾向于前往老年公寓或日间照料中心。

希望是希望，现实是另一回事。

即便是作为发达国家的日本，也并非人人都能住得起养老院。

居家养老因为介护人员紧缺，使得部分老年人只能依靠“老老”介护，一名老人照顾另一名老人，不仅容易力不从心，还容易酿成事故。

所以，越来越多日本人选择泰国等东南亚国家“跨国养老”，移居到泰国、马来西亚、菲律宾等气候温暖、物价较低的国家。

在2002年，泰国就推出养老签证，旨在吸引同在亚洲的日本人前来养老。菲律宾也有特殊退休居住签证（SRRV）和微笑计划，吸引外国人前去投资旅游、养老度假。

很多人说，刚退休的时候还有健康红利，追求环境质量、居住空间还有闲适生活，不少人会选择旅居、住在郊区。

随着年龄增长，身体机能开始退化，对安全、医疗需求压倒对环境的要求，城区可能又成为更优的选择。

所以，跨境养老、跨国养老，医疗需求是一道跨不过去的门槛。

对日本人来说，跨国养老地没办法提供和日本同样水准的医疗服务，放在港人北上养老，情况又有些不一样。

大湾区的医疗系统，可以承接北上养老港人的医疗需求吗？

实事求是地讲，两地医疗各有所长，香港整体医疗水平更优，尤其是尖端医疗方面，而内地在便捷性和价格上有优势。

香港的公立医院急症室实行分流制度，根据疾病严重程度和紧急程度来优先处理病人，分流制度共有5个级别：危殆、危急、紧急、次紧急

、非紧急 。“危殆”和“危急”的患者是指生命垂危人士，可以立即或者在15分钟内获得医护人员治疗，其余类别则需要等候较长时间。

有些科室的排队时间甚至会影响到治疗，所以不少港人直接前往深圳就医。

牙科、体检是热门科室，不少港人北上深圳种牙、补牙，甚至价格只有香港的一半。

中医也是一大热门，不少医院的针灸、推拿、拔火罐等服务也受到热捧，因为香港公立医院以西医为主，几乎不提供中医服务。

还有一部分特定人群，肿瘤患者或者罕见病患者。

因为内地医保谈判已经把部分创新药的价格打下来了，就算没有参加内地医保，入选医保目录的药品基本都会在网上公示价格，自费购入这些药品基本也是按照医保挂网价支付，降价幅度都在60%左右。

并且相对香港，大湾区医疗资源丰富，医疗机构数量和床位供给远超香港，能够满足大规模养老群体的日常诊疗和住院需求。

广州还是传统医疗高地，拥有大量国家级医学中心和研究机构，足以应对大部分常见病、慢性病，以及复杂的重大疾病治疗。

特区政府也提出善用大湾区医疗服务，推动香港仗着跨境养老便利，变相肯定了大湾区的医疗实力。

目前，港人可以自愿在内地参加医保，大湾区的部分医院甚至可以即时结算，不用先垫付再报销。

如果不参加内地医保，也可以用长者医疗券，在大湾区的21家医疗机构享受医疗服务，65岁以上的香港居民每年有2000港币的额度。

可以看一下香港的商业医疗保险能否覆盖内地公立医院的费用，不然就得自己承担。

当下，两地的医保体系并不互通，涉及到基础病、重大疾病时，内地医生没办法及时、完整地获取病人在香港的病史、用药记录、检验结果等。

香港政府正在推进“医健通”APP（香港政府开发的电子健康记录平台）“跨境健康纪录”功能，尝试解决跨境就医的壁垒。

内地和香港的药品注册和审批体系也不同，部分香港常用的器械、原研药，可能没进入内地的医保目录。

关于这个问题，广东省药监局联合广东省卫健委发布了“港澳药械通”目录，允许大湾区内指定医疗机构使用香港已注册、内地尚未批准的部分药物和医疗器械。

虽然适用范围和病种比较有限，但已经在积极尝试。

随着跨境医疗逐渐融合，相关政策不断深化，“北上养老”可能会成为更多香港人的选择。

根据预测，到2050年，每3个香港人里就有1个老年人，北上养老的人群预计也会快速增长，由此带动大湾区的消费。

最后要提醒一句，前面讲过，香港强积金是个人账户制度，自负盈亏，退休待遇和账户里的钱多少有关，就是靠个人积累，不像我们内地居民还可以吃“大锅饭”。

一般来说，养老的花费逐渐上升的，60多岁时的平均生活费用，到了80岁可能会翻倍，养老成本一路飙升，除了医疗保障这块，就算“北上”，养老金也得注意好储蓄。