个人征信可以修复，居然是真的

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征信瑕疵可以修复，这次不是骗局。

个人征信，相当于个人的经济身份证，是征信机构依法收集、整理和保存的，记录个人过去信用信息的记录文件，在现代金融生活中有不可替代的作用。

一旦逾期产生不良征信记录后，即便还清欠款，违约信息将会保存5年，5年内的金融活动都受影响，可能会被持牌金融机构“拉黑”而陷入信用困境。

在2025年金融街论坛上，潘功胜提到，央行正在研究实施支持个人修复信用的政策措施。

央行首提“个人信用救济”政策，哪些人会受益呢？

“对疫情以来违约在一定金额以下，且已经归还贷款的个人违约信息，将在征信系统中不予展示。”

三个关键点：

疫情以来，也就是2020年以后；已经归还贷款；一定金额。

至于“一定金额”具体是多少，有专家推测，可能是在5万-10万的区间，这个范围能够覆盖大多数个人消费贷款、短期借款、信用卡透支等小额信贷领域的逾期记录。

不过，也只是专家们的预期，具体的金额还是以正式的文件为准。

央行并不是要修改违约信息5年的保存期，主要是考虑到因为新冠疫情不可抗力影响，有些人发生了债务逾期，虽然事后已经把钱还清了，但还是影响征信，现在给这部分人一个机会。

至于说恶意逃债的人，因为钱还没还清，不在政策范围内。

这么做，就是央行给出一个明确的信号，疫情期间被迫逾期的人，如果把欠款结清，信用就有可能恢复，提高借款人主动筹款，了结不良贷款的意愿，不至于“破罐子破摔”，同时也能帮助银行处置因疫情产生、有修复潜力的不良资产，改善银行的资产质量。

按照计划，央行和金融机构进行必要的技术准备后，计划在明年年初执行。

这个政策也不是凭空出现，之前也有过类似的信用救济措施。

在2020年新冠疫情爆发初期，央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等多部门就考虑到了到相关问题，联合下发

《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》

。

明确圈定了三类可以申请征信调整的特殊人群：

因感染新冠肺炎住院治疗和隔离人员；

疫情防控需要隔离观察人员；

参加疫情防控工作人员。

经借入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。

对于受疫情影响，但不在上面三类之列的普通人或企业，如果和金融机构协商达成延期还款、展期等新的还款协议，可以按照新的协议约定来报送信用记录。

借款人可以和金融机构协商将还款日期延后，履行新协议后，就不会视为逾期，同样保护了借款人的信用记录。金融机构也会提供延期还款、罚息减免等安排，降低借款人额外经济负担，降低划款压力。

因为种种原因，这两年断供的人比较多。

房贷逾期会产生罚息、滞纳金，并影响个人征信记录

。

大多数银行对于逾期

有一定的

宽限期，逾期不会立即上征信，超过宽限期后，逾期记录会报送征信系统。

不过这两年，银行这边的处理也颇为宽松，小巴看网络上有人分享，以前还不上房贷，直接上门收房子，现在房贷还不上，银行工作人员会帮忙办理暂停还款。

有网友选择办理最低每月还款100元，最长停2年，2年后，每月比现在的房贷多还100元。

办理成功后，按照新的合同承担违约责任，不会因为房贷暂时还不上，就影响征信。

现在这个“个人信用救济”政策出来，就是央行官方层面直接出手，帮助修复个人资产负债表

，非恶意逃债的借款人的信用修复后，就能重新获得贷款资格，等于向市场释放了一批合格的借款人，有可能激活住房、汽车等大宗消费，提振内需。

未来我们的征信体系可能也会从刚性惩罚，逐渐精细化、人性化，区分“恶意失信”和“不可抗力失信

”

，给因不可抗力违约的借款人一个机会。

央行的个人信用救济政策，也是国家在消费、收入端发力，

提升居民的收入和消费能力

的一个小的层面。

在我国，

中低收入居民占人口绝大多数

。

4月份，

中共中央政治局会议明确指出，要提高中低收入群体收入，大力发展服务消费，增强消费对经济增长的拉动作用。

基本收入要能够和GDP增长速度保持一致

，还要超过；

退休金要按照GDP增长速度上升

。

提高养老金的同时，

最低工资标准也要上涨，2025年以来，已有广东、福建、贵州、四川、重庆、新疆、山西等地宣布上调最低工资标准。

对于困难人群强化兜底保障，构建精准的分层分类救助体系，给低收入人群民生保障网，让中低收入人群有信心消费。

只有让大家有钱消费，敢消费，才能形成收入、消费、经济增长的正循环。