「贷款卖房」，一个荒诞又真实的新词

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最近有一个词火了，贷款卖房，没错，是“卖”房。

起因是经济观察报发了篇文章，叫《贷款贴钱也要把房卖掉！》，文中报道的故事真实又扎心，很快就阅读10万+了。

其中一个故事是说，有小两口为了让孩子出生在自己的房子里，2019年底掏空储蓄，再找父母、亲戚、朋友资助和借钱，凑够100多万首付，上车了位于一线城市核心区的一套房子。

总房款加上税费接近400万，房贷每月1.4万出头。当时夫妻俩的工资加起来能有2.5-2.6万，所以足以应付房贷。

但就如很多普通人的生活剧本那样，2023年后，降薪裁员来了，工作找不到，只能跑外卖，但靠跑外卖，每月1.4万元的房贷数目也很难顶，于是两人决定卖掉房子，到郊区租房减轻生活压力。

房子供款到现在，已经还了接近100万，尾款本金还剩下230万左右，但找中介盘算之后才发现，他们的房子现在成交价估计只有220万左右，想快速成交，还得更低。

这就扎心了，这意味着即便现在把房子卖掉，都还不上贷款尾款，想卖还得再垫至少10万进去，但他们目前的积蓄连10万都不到，只能借钱卖房。

如果给你选择，卖还是不卖？

不卖的话，现在的收入确实顶不住，断供是早晚的事，一旦被银行法拍，损失更大。

这就是“贷款卖房”的魔幻故事。

咱又不是炒房的，要不是被逼到实在没办法了，谁会卖房，还是借钱来卖房呢？

当初为了更好的生活，贷款买房，高位上车，欠一屁股债，辛辛苦苦还了百万贷款，最后房价从400万跌到220万，直接腰斩；

更惨的是，因为收入少了，供不起要卖房，还得贷款卖房，多年折腾终成一场空，存款没了，房子没了，新债也来了。

从贷款买房，到贷款卖房，听着荒诞，却很真实。

而且这不会是个例，很多现在背着沉重房贷的人，就是在18-21年高位买入的，房价+房贷利率双高，因为房价下行，他们的房产价值一直在缩水中。

看看现在的数据。

经过几年的调整，北上广深几大核心城市的房价，回到了2016-2017年的水平；冰山100城指数，已经从高点回撤34%，回到2016年7月的水平，如果按照30%首付比例来算的话，这个幅度已经跌光首付了。

但这还没完，更能反映市场真实情况的二手房数据，依然还在下跌寻底的过程中。

中指研究院的数据，10月百城二手住宅均价为13268元/平方米，环比下跌0.84%，跌幅较上月扩大0.1个百分点，同比下跌7.60%，在高挂牌量及预期偏弱影响下，二手房价格下行压力仍较大。

如果看更细分的不同等级城市房价，一线城市同比、环比跌幅居首：

10月一线城市市场均价环比下跌0.54%，同比下跌3.87%；

二线环比下跌0.53%，同比下跌3.3%；

三四线环比下跌0.37%，同比下跌3.63%。

一线城市里，北京下降最明显，三四线数据看着好一些，也可能是因为是成交量少，房价下行情况暂时藏起来了。

如果这么下去，房子跌成负资产，房产市值比贷款尾款还低的情况，只会更多。

房产价值下跌缩水，对于很多非炒房的普通人来说，并不构成卖房的关键原因，关键原因是收入下降，难以继续负担沉重的房贷，实在没办法，于是只能卖房。

当然，咱们监管也意识到收入问题的重要性，所以反复提到，要多渠道增加大家的收入，并且表示要稳住楼市。

但这些都不是能立竿见影的。

收入这边，现在只是给困难人群兜兜底，给特定人群发发补贴，帮大家减轻下负担，要论真正的下一个级别的收入增长，还得等到科技和新质生产力的火车头带动起来；

而房地产这边，未来稳住之后，房价总体也是L型走势横着走，不能期待熬多一两年，就能来个深V反弹，让自己解套。

只能说，贷款买房，又贷款卖房，拆了东墙，又补西墙，是高杠杆在遭遇地产下行和经济转型过程中，不得不承受的代价。

用文雅点的说法来讲，这叫做“时代的眼泪”，虽然对家庭来说，这是个沉重的悲剧，但渺小个人在时代洪流中，不过一粒微沙，怎么能总是期待，奇迹发生呢？

事已至此，放弃幻想，及时止损，也是放自己一条生路。

当然，在决定卖房之前，可以先和银行协商，看看能不能申请展期，调整还款计划。

比如我们上一篇文章就提到，现在银行对大家还贷的处理比之前宽松，有人还贷有困难，就和银行协商先暂停2年，每月只还100块，2年后再还多一些，协商后的新计划也不会影响征信。

但轻易不要相信一些中介机构“断供保房”的说法。

先别说法律程序存在不确定性，有法律风险，结果无法保证，还可能会在这过程中收你高额服务费，敲一大笔竹杠，不仅事没办成，还多花了一笔冤枉钱，让原本不富裕的家庭更加雪上加霜。

房地产的教训再次告诉我们，任何资产都有涨跌周期，风险账一定要重视，摆前面，想清楚。

决策失误，财富清零后，确实有机会再重新翻身，但这样的机会，一生又能有几次呢？